La mitad de los propietarios de viviendas del Reino Unido verán aumentar sus pagos hipotecarios en los próximos tres años, lo que dejará a 4,4 millones de hogares enfrentando una presión adicional sobre sus finanzas, según ha afirmado el Banco de Inglaterra.
El comité de política financiera del Banco dijo que esto incluirá aumentos de £500 al mes para las hipotecas de alrededor de 420.000 hogares.
El comité encontró que más de un tercio de los prestatarios (alrededor del 37%) hasta ahora habían estado protegidos de los aumentos de las tasas de interés porque arreglaron sus hipotecas antes de que comenzaran los aumentos en la segunda mitad de 2021.
Se espera que alrededor del 31% de todos los titulares de hipotecas, o 2,7 millones de hogares, refinancien a una tasa superior al 3% por primera vez antes de finales de 2027.
Eso incluye hasta 1,5 millones de hogares, que se verán obligados a recurrir a hipotecas más altas por segunda vez desde que las tasas de interés comenzaron a subir hace tres años.
En su informe de estabilidad financiera, el comité del Banco dijo que esto daría lugar a un aumento del 22% en los pagos mensuales, en promedio, añadiendo alrededor de £146 a la factura típica. Sin embargo, esto es ligeramente inferior a las previsiones anteriores de junio, que apuntaban a un aumento de £180.
En total, el 50% de los titulares de hipotecas verán un aumento en los pagos hipotecarios durante los próximos tres años, el 23% no verá ningún cambio y el 27% experimentará una caída en los pagos.
Las autoridades del Banco anunciaron un recorte de un cuarto de punto en las tasas de interés a 4,75% a principios de este mes, generando esperanzas de que tasas más bajas aliviarían la carga sobre los hogares en el largo plazo.
Sin embargo, el Banco advirtió que las condiciones de los hogares más pobres habían empeorado. “Continúa la presión sobre los inquilinos y los hogares de bajos ingresos. Las reservas de ahorro han disminuido para los hogares de bajos ingresos y la proporción de inquilinos que se han atrasado en los pagos ha aumentado ligeramente”, dijo.
Por otra parte, el gobernador del Banco, Andrew Bailey, dijo que había aumentado la incertidumbre en torno a las perspectivas económicas globales. «El riesgo geopolítico sigue siendo elevado y, como somos una economía abierta con un gran sector financiero, estos riesgos son particularmente relevantes para la estabilidad financiera del Reino Unido», dijo.
Las autoridades también publicaron los resultados de su primera prueba de resistencia al sector bancario paralelo. Encontró que los fondos de cobertura, los fondos de pensiones y otras empresas del sector en gran medida no regulado corren el riesgo de amplificar los shocks del mercado y desencadenar una liquidación de activos de £17 mil millones.
El ejercicio histórico, el primero en el mundo realizado por un banco central, rastreó cómo las instituciones financieras no bancarias –a menudo denominadas el sector bancario en la sombra– reaccionarían ante un shock breve y agudo que afectara a los mercados financieros.
La prueba de resistencia mostró que en este escenario, las empresas venderían rápidamente activos por valor de hasta £17 mil millones, mientras luchaban por recapitalizar o limitar sus actividades, de una manera que “amplificaría el shock”.
Existe la preocupación de que estén surgiendo riesgos en el sector bancario paralelo que podrían reflejar los problemas experimentados en el sector financiero en el período previo a la crisis financiera de 2008.
El brazo regulador del Banco, la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA), dijo que si bien los estándares de la industria habían aumentado la resiliencia de las empresas en algunos rincones de la industria bancaria en la sombra -incluidas aseguradoras, fondos del mercado monetario y fondos de inversión basados en pasivos-, la falta de regulación significaba que la resiliencia era inestable y podía deteriorarse con el tiempo.
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La banca en la sombra se refiere a empresas financieras que enfrentan poca o ninguna regulación en comparación con los prestamistas tradicionales, e incluye negocios como fondos de cobertura, crédito privado y fondos de capital privado.
Más de 50 instituciones de la ciudad participaron en el ejercicio, incluidas cámaras de compensación de aseguradoras, administradores de activos, fondos de pensiones y fondos de cobertura.
La PRA dijo que comenzaría a reducir sus pruebas de estrés bancario anuales, que se introdujeron en 2015 para comprobar si los bancos serían capaces de resistir un shock importante similar al de 2008. Ahora realizará esas pruebas una vez cada dos años, con el fin de aliviar la carga sobre los bancos que cree que ahora son lo suficientemente fuertes como para requerir un poco menos de supervisión.
El Banco complementará esos ejercicios bianuales con ejercicios “exploratorios” que prueben la resiliencia ante una gama más amplia de riesgos que podrían incluir otra revisión climática.
El Banco también advirtió el viernes que mayores barreras comerciales podrían afectar el crecimiento global y alimentar la incertidumbre sobre la inflación, lo que podría causar volatilidad en los mercados financieros.
El Banco dijo que el sistema financiero también podría verse afectado por la interrupción de los flujos de capital transfronterizos y una capacidad reducida para diversificar el riesgo, aunque no llegó a referirse directamente al regreso de Donald Trump a la Casa Blanca, que se espera que afecte el comercio mundial.
«Una reducción en el grado de cooperación política internacional podría obstaculizar el progreso de las autoridades para mejorar la resiliencia del sistema financiero y su capacidad para absorber shocks futuros», dijo el Banco.
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