Un comité selecto parlamentario recomendó que se obligue a las compañías de seguros a revelar los cálculos de las primas de seguros en medio de un aumento en el costo de las pólizas domésticas, especialmente para quienes viven en y alrededor de áreas propensas a desastres naturales.
La recomendación, una de las ocho que surgen de una investigación sobre el impacto del cambio climático en las primas de seguros, llega durante un período de creciente estrés para muchos propietarios de viviendas que han recibido enormes aumentos de precios en sus avisos de renovación con poca explicación.
El informe final del comité del Senado detalla la experiencia de varios hogares, incluido el de una pensionista de la ciudad de Mullumbimby, en Nueva Gales del Sur, cuya prima anual de seguro de hogar casi se duplicó a 4.396 dólares en dos años después de una inundación.
A otro asegurado de la zona de los ríos del norte se le cotizaron unos prohibitivos 30.000 dólares por seguro contra inundaciones.
El presidente del comité, el senador de los Verdes Mehreen Faruqi, dijo que “las familias, los inquilinos y los jubilados no deberían tener que pagar primas de seguro absurdamente altas por una crisis climática que ellos no causaron”.
“De esta investigación se desprende claramente que los seguros se han convertido en el último gran factor estresante para las comunidades que se enfrentan a la peor parte de los desastres provocados por el clima”, dijo Faruqi.
«Los seguros son cada vez más inasequibles y no están disponibles porque las compañías de seguros se están retirando o aumentando las primas y haciendo la vida de las personas aún más difícil».
Un informe del Instituto de Actuarios presentado a la investigación encontró que el aumento de las primas de seguros se vería magnificado debido a los desastres naturales asociados con el cambio climático, en áreas de alto riesgo de inundaciones y ciclones, incluidas partes del sur de Queensland y la región de los ríos del norte de Nueva Gales del Sur. más afectados.
Mientras que los grupos representativos de seguros dijeron en la investigación que los fenómenos climáticos extremos, el aumento del valor de las viviendas en zonas de alto riesgo, la alta inflación y el aumento de las primas de reaseguro pesaban sobre los precios, los hogares dijeron que los cálculos de las primas carecían de transparencia.
Los propietarios de viviendas expresaron su preocupación de que las medidas tomadas para reducir los riesgos, como la instalación de sistemas de rociadores y vidrio templado en áreas propensas a incendios, no se tuvieran en cuenta en los precios de las pólizas.
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Las preocupaciones se han planteado en un momento rentable para el sector, con las acciones de Insurance Australia Group, QBE Insurance y Suncorp Group cotizando en niveles récord o cerca de ellos.
El sector ha defendido periódicamente sus prácticas de fijación de precios, señalando que el cambio climático está pesando mucho en los precios cobrados por las reaseguradoras, que asumen parte del riesgo de desastres naturales y, en última instancia, trasladan los costos a los asegurados.
El informe final del comité recomienda al gobierno:
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Crear un mapa y una base de datos nacional de riesgo de desastres.
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Exigir a las compañías de seguros que expliquen claramente los costos de las primas a los asegurados, incluyendo cómo las medidas de mitigación afectan los precios.
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Ordenar al regulador de consumidores que controle periódicamente las primas.
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Trabajar para abolir diversos impuestos sobre los seguros generales, incluido el impuesto de timbre.
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Ampliar el fondo de reaseguro contra ciclones para cubrir todos los desastres naturales.
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Ampliar el tamaño del fondo para desastres.
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Revisar las leyes de ordenamiento territorial y considerar la prohibición del desarrollo en áreas de alto riesgo.
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Explorar un impuesto a las empresas de carbón y gas para compensar los costos de seguros y financiar medidas de mitigación de desastres.
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